投保人连续缴纳保费8年后，因账户余额不足导致保费扣款失败，虽经保险公司多次电话催缴，仍未在宽限期内补足保费，此后投保人因病身故。受益人能否获得保险金？近日，来凤县人民法院审结这起人身保险合同纠纷案，判决保险公司向受益人退还保单现金价值11520元，驳回其要求支付全额保险金的诉讼请求。

法院经审理查明，2016年3月25日，尚某某（已故）与某人寿保险公司签订《终身重大疾病保险合同》，约定年缴保费3600元，连续缴纳20年，基本保险金额10万元。合同明确约定，分期支付保费的投保人，在首期保费缴纳后，若到期未交费，可享受60日宽限期；宽限期内发生保险事故的，保险公司仍承担保险责任，但可扣除欠交保费。若超过宽限期仍未缴费，合同效力自宽限期满次日零时起中止，中止期间保险公司不承担保险责任。合同还载明了保单年度末现金价值，其中第八年为11520元。

尚某某依约缴纳保费至2023年5月25日。2024年3月25日应缴保费时，其银行账户余额仅为3300元，因余额不足导致扣款失败。保险公司多次电话催缴，但尚某某直至2025年2月因病去世仍未补足保费。尚某某去世后，其法定继承人共同声明，将保险金权益全部赋予其配偶向某某。向某某遂诉至法院，要求保险公司支付保险金10万元，或解除合同并退还8年保费28800元。

法院认为，尚某某与保险公司签订的保险合同合法有效，双方均应依约履行。根据《中华人民共和国保险法》第三十六条规定，分期支付保险费的投保人，在宽限期（60日）内仍未支付当期保费的，合同效力中止。效力中止期间，保险公司不承担保险责任。本案中，尚某某未在宽限期内足额缴纳保费，合同效力已中止，其病故发生在中止期间，故保险公司无需承担给付保险金的责任。

关于退还保费的诉讼请求，法院指出，因被保险人死亡，保险合同已自然终止，无需解除。但根据合同约定，保险公司应当退还保单现金价值。结合合同载明的第八年度现金价值，法院判决保险公司向向某某退还11520元。

法官说法

本案承办法官表示，人身保险合同通常设有宽限期条款，旨在为投保人提供短暂的缴费缓冲时间。宽限期内，保险合同效力维持，发生保险事故的，保险公司仍需理赔。但若超过宽限期仍未缴费，合同效力中止，中止期间保险公司不承担保险责任。法官提醒，投保人应密切关注保费缴纳时间，确保账户资金充足，避免因逾期缴费导致保障中断。同时，保单现金价值是长期人身保险合同的重要组成部分，投保人应充分了解合同内容，维护自身权益。